大家好！今天让小编来大家介绍下关于商业银行资本管理办法是什么的问题，以下是小编对此问题的归纳整理，让我们一起来看看吧。
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商业银行的管理方法
一、商业银行经营与管理概述商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。
商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销。
商业银行的管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。
商业银行经营与管理的原则
安全性原则、流动性原则、效益性原则
二、商业银行经营
商业银行经营的组织：业务运营
商业银行经营的核心：市场营销
负债经营
贷款经营
中间业务经营
理财业务经营
三、资产负债管理
资产负债管理是现代商业银行管理的基础和核心，其产生和发展是随着西方商业银行的出现而不断推进，该理论始终围绕商业银行的三大经营目标（安全性、流动性和效益性）展开。
资产负债管理的基本原理：
（1）规模对称原理
（2）结构对称原理
（3）速度对称原理
（4）目标对称原理
（5）利率管理原理
四、资本管理
（一）银行资本的含义与类型
资本是商业银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。
商业银行的资本的核心功能是吸收损失。
在现代商业银行经营管理中，有三种意义上的资本：
（1）会计资本
（2）监管资本
（3）经济资本
（二）巴塞尔资本协议的资本管理要求
在巴塞尔协议中，银行资本分为核心资本和附属资本。核心资本包括实收资本和留存收益，附属资本包括一定比例的普通准备、可转债、长期次级债务和资产重估准备，其规模别的超过核心资本的100%，银行的核心资本充足率和总资本充足率分别不能低于4%和8%。
（三）我国的监管资本与资本充足率要求
根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的监管资本由核心一级资本、其他一级资本和二级资本组成。商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0~2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%；第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。
（四）经济资本管理的内容
（1）经济资本的计量
（2）经济资本的分配
（3）经济资本的评价
五、风险管理
主要策略：
（1）风险预防
（2）风险分散
（3）风险转移
（4）风险对冲
（5）风险抑制
（6）风险补偿
风险管理的基本流程
（1）风险识别
（2）风险计量
（3）风险监测
（4）风险控制
六、财务管理
财务管理是利用价值形式对银行经营活动和资金运动进行的总和管理，是商业银行经营管理的重要组成部分。
财务管理的核心是基于价值的管理。
现代商业银行财务管理目标就是银行价值最大化。
财务管理的内容：
（1）成本管理
（2）利润管理
（3）财产管理
（4）财务报告及其分析
（5）绩效评价
七、人力资源开发与管理
人力资源的概念：人口中具有社会创造物质财富和精神财富能力并从事智力劳动和体力劳动的人们的总称。
人力资源开发与管理的概念：为了实现组织目标，由具体的管理主体根据人力资源的生理和心理特点运用现代化的科学方法，对与一定物质相结合的人力进行培训、配置、使用、评价等诸多环节的总和。
人力资源开发与管理的主要内容：
（1）人力资源规划
（2）员工的考核和任用
（3）人力资源的激励制度
（4）员工绩效评价
（5）人力资源的心理及智能开发
（6）人力资源的环境开发
八、改善和加强我国商业银行的经营与管理
（一）建立规范的公司治理机制
商业银行公司治理应当遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，建立合理的激励、约束机制，科学、高效地决策、执行和监督。
国有商业银行改组为国家控股的股份制商业银行后，要进一步完善治理结构，主要抓好以下几项工作：
（1）要进一步提高各银行董事会的战略把握能力和决策能力、加大监事会的监督职能、强化高管层对全行经营工作的领导、协调、管理职能
（2）银行上下要进一步增加统一法人一是
（3）要强化各业务线的管理力度
（4）继续完善激励约束机制
（二）建立严密的内控机制
内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。
（1）全覆盖原则
（2）制衡性原则
（3）审慎性原则
（4）相匹配原则
（三）建立科学的激励约束机制
建立科学的激励约束机制最根本的路径就是充分借鉴发达国家商业银行的薪酬制度
商业银行资本管理办法
日前，银保监会、人民银行就《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）公开征求意见。《征求意见稿》明确，构建差异化资本监管体系，使资本监管与银行资产规模和业务复杂程度相匹配，降低中小银行合规成本。
业内专家认为，《征求意见稿》落地后有利于提高银行体系风险抵御能力，预计商业银行资本充足率水平将保持总体稳定。同时，《征求意见稿》的相关内容有利于降低中小企业信贷成本，减少资金在银行体系内空转。
实施差异化资本监管
银保监会、人民银行有关部门负责人在就《征求意见稿》答记者问时表示，修订的重点内容包括：一是构建差异化资本监管体系，使资本监管与银行资产规模和业务复杂程度相匹配，降低中小银行合规成本。二是全面修订风险加权资产计量规则，包括信用风险权重法和内部评级法、市场风险标准法和内模法以及操作风险标准法，提升资本计量的风险敏感性。三是要求银行制定有效的政策、流程、制度和措施，及时、充分地掌握客户风险变化，确保风险权重的适用性和审慎性。四是强化监督检查，优化压力测试的应用，用好用活第二支柱，进一步提升监管有效性。五是提高信息披露标准，引入70余张披露模板，要求银行详细披露风险相关定性和定量信息，增强市场的外部约束。
“修订按照银行间的业务规模和风险差异，划分为三个档次银行，匹配不同的资本监管方案。”上述负责人介绍，规模较大或跨境业务较多的银行，划为第一档，对标资本监管国际规则；资产规模和跨境业务规模相对较小的银行纳入第二档，实施相对简化的监管规则；第三档主要是规模小于100亿元的商业银行，进一步简化资本计量并引导聚焦服务县域和小微企业。
“实施差异化的资本监管，充分考虑了我国商业银行众多、风险管理水平不一的实际情况，一方面有利于促进大中型银行提高风险计量的精细化水平，另一方面也在不降低资本监管要求的前提下，适度减轻了小型银行的资本计量负担，更加契合小型银行的业务实际。”农业银行总行风险管理部总经理田继敏表示。
引导银行落实穿透管理要求
《征求意见稿》全面修订了风险加权资产计量规则。上述负责人介绍，总体上，增强标准法与高级方法的逻辑一致性，提高计量的敏感性。限制内部模型的使用，完善内部模型，降低内部模型的套利空间。
信用风险方面，权重法重点优化风险暴露分类标准，增加风险驱动因子，细化风险权重。例如，针对房地产风险暴露中的抵押贷款，依据房产类型、还款来源、贷款价值比（LTV），设置多档风险权重；限制内部评级法使用范围，校准风险参数。市场风险方面，新标准法通过确定风险因子和敏感度指标计算资本要求，取代原基于头寸和资本系数的简单做法。
以上就是小编对于商业银行资本管理办法是什么问题和相关问题的解答了，商业银行资本管理办法是什么的问题希望对你有用！
