国庆假期要参加好友婚礼,才想起要去银行取现金包红包?你还记得上次去银行是什么时候吗?现在还会因为办理什么业务去银行呢?

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随着手机银行App的普及,许多业务动动手指就能搞定,方便快捷到飞起!但是,对于小微企业主来说,线下银行依然是个“老朋友”。为啥?因为小微企业融资贷款这事儿,还真不是那么简单......“融资难,融资贵,融资产品眼花缭乱,却找不到合适的那一款!”“急急急,可贷款申请流程太繁琐,资料准备多,耗时长,贷款到底什么时候才能到!”小微企业主们齐发愁,公司急需资金,经营贷到底该怎么办?

1、贷给谁?贷什么?怎么贷?

小微企业主四处奔波筹资金,而客户经理却难觅合适贷款人……小李是某银行从业五年的客户经理,每天学习掌握银行多款金融服务产品,熟记贷款流程和海量资料审核关键。然而,面对小微企业经营贷产品也让他感到头疼。

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尽职调查所需的数据维度庞杂,客户经理面临信息不对称挑战

“客户不好找,尽调工作量大如山,风险评估要点重重,合适的金融产品找不到最佳‘候选人’。”“贷后管理更是容易让人头大,小微企业信息更新快,信息追踪不及时,资金安全难以确保。”不过最近,来找小李的小微企业主们却排起了队,“星火”帮他找到了许多合适贷款人。来看看,“星火”是怎么帮助小李找到客户的吧。

贷给谁?

模型通过读取海量的商品信息、企业关系信息等数据,能够构建出详细的产业链图谱,可以展示全产业链的上下游关系,还使得那些原本可能“隐形”的优质小微企业得以显现。

小李依托大模型提供的产业链图谱,更清晰地了解不同产业链中的小微企业分布和角色,从而有针对性地寻找目标企业。

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公开数据智能化收集,一站式开启企业贷前尽调工作

模型能够利用海量数据和复杂的算法模型,对贷款申请者的信用状况进行全面评估。通过分析申请者的企业资质、财务状况、行为记录等多个维度的信息,大模型能够准确判断其还款能力和欺诈风险,帮助小李筛选出优质的贷款对象。

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信息交叉验证,授信风险识别更精准

贷什么?

在找到合适的小微企业后,大模型可以进一步对这些企业的信用状况进行评估和画像。同时,结合银行已有的客户画像、信用记录、行为偏好相关信息和数据,“星火”会辅助小李做业务推荐。

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多源异构数据集成,自动筛选高价值信息

怎么贷?

大模型帮助自动化处理大量重复性的工作,如贷款申请资料的审核、信用评估报告的生成等。原本动辄几十页甚至上百页的材料,经过AI系统的预先识别处理,小李只需要复核确认,贷款审批周期缩短,审批效率大大提高。小李还可以基于大模型的分析结果,综合企业的实际需求和还款能力,提供更加灵活和个性化的贷款条件,为不同的小微企业量身定制贷款方案,满足企业的多样化需求。“有了讯飞星火大模型后,各个环节都加快了速度,客户能得到更适合的产品服务和额度,现在客户们都叫我‘靠谱小李’。”

2、都听说了吗?银行来了个全能金融助手!

听说隔壁支行的“卷王”小李最近都不加班了?原来银行来了个全能的金融助手——“星火”,不仅能针对客户给出解决方案,还为从业人员和金融机构提供专属服务,每个人都能安心使用。

客户找产品:更智能、更个性、更专业

更智能——随着大模型技术的不断发展,手机银行App智能助手已经具备了高度智能化的能力。这种智能不仅体现在对海量数据的处理和分析上,还体现在对用户意图的精准理解和响应上。通过接入大模型的智能客服系统,App能够一句话激活沉默菜单,快速响应用户需求,提供即时的帮助和解答。

更个性——通过精准理解客户描述的业务诉求,结合客户既有画像,智能客服能够基本把握客户的实际需求,甚至“推测”潜在需求,生成个性化的产品推荐。

更专业——手机银行App智能客服可以按照客户需求,对产品特性和业务规则进行专业解析,帮助客户更好地理解产品细节和风险点,从而做出更加明智的决策。

客户经理尽调:更高效、更简单

智能信息采集:利用图文识别和多源异构数据集成技术,自动整合和分析大量文本数据,抽取关键信息,减少人工搜集和筛选的繁琐过程,提高信息采集效率。

高效文档编写:支持一键生成尽调报告初稿,保留客户经理编辑修改的权限和空间,大幅降低报告编写的时间和成本,同时提升报告的专业性和准确性。

风险防范:通过机器预判与人工判断相结合的方式,辅助客户经理识别潜在风险,提高尽调报告的风险评估能力,为信贷审批提供有力支持。

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星火尽调助手,开启高质量、高效率报告编写新模式

银行审批:更智能、更精准

在贷款审批过程中,大模型能够辅助银行进行多维度交叉验证,提高审批的准确性和效率。通过整合来自不同渠道、不同维度的数据信息,大模型能够实现对风险的多维度、全方位监控和管理。

在贷款发放后,大模型能够辅助监控小微企业的经营状况和资金流向,帮助银行及时发现潜在的风险隐患并采取相应的防范措施。这种实时监控和预警功能有助于降低不良贷款率,提高银行风险管理能力。

3、星火助力金融行业数字化转型加速

实力这么靠谱的“星火”对金融业的赋能当然不止于贷款场景。目前,星火大模型已深刻推动了智慧营销、智能风控、智慧客服、智慧办公等多个关键场景的产品创新与应用拓展。

很多金融机构已经“悄悄”用上!

科大讯飞与人保集团深度协作,将星火金融大模型的能力与中国人保的现有业务系统进行深度集成,研发了人保首个百亿级参数的专属问答领域大模型——“数智灵犀一人保大模型”,为人保集团各公司30万+代理人提供全面、准确的智能问答服务,当前已覆盖2000篇文档,文档平均问题解决率87.9%,用户满意度91.4%,率先实现对内运营、对客服务等业务的智能化创新。

交通银行也与科大讯飞共建人工智能联合创新实验室,经过一年的实践探索,实现了行内千亿国产化模型、55+应用场景落地,覆盖零售、普惠、营运、风险等重点金融业务领域。

自讯飞星火大模型发布以来,科大讯飞积极加速金融行业大模型的建设部署,致力于向行业输出大模型应用落地经验;并参与中国信通院大模型系列标准的研制工作,牵头编写并发布国内首个银行业大模型标准《金融行业大规模预训练模型技术和应用评估方法 第1部分:银行业》,推动金融业大模型健康发展。

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目前,科大讯飞已与多家银行及保险机构签署战略合作协议,包括农业银行、建设银行、交通银行、人保集团、浦发银行、民生银行、光大银行、上海银行、长沙银行等,打造数字化智能科技金融新生态,共创智慧金融服务体系。

有了“星火”助力,普通人也能从投资小白到金融专家啦!

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