比亚迪前脚才刚出了自家的车险业务,特斯拉后脚也来了要做车险的消息。

最近,特斯拉保险经纪( 中国 )有限公司正式注册,注册资本 5000 万元人民币,经营范围为保险经纪业务。

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法人代表是特斯拉高级副总裁朱晓彤,这位也是马斯克身边的大红人,老马来中国旁边总有他。

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这其实是特斯拉第二次在中国注册保险公司。

2020 年 8 月,特斯拉就注册过一家,然后没啥动静,今年 4 月这个公司已经注销了。

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刚注销就又注册一家,看得出来,哥们是真想碰保险这块蛋糕啊。

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其实想做车险的也不止特斯拉一家,很多车企都有布局。

这里头分为两种模式。一种是直接自己做保险,典型的是比亚迪,通过收购别的公司,然后一步步取得车险业务的牌照。

这种资金投入大,牌照申请难度也高,一般都是家大业大的车企才玩得起。

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另一种是当保险经纪或者保险代理,可以理解为中介。他们没办法直接给你出保险,但可以和其他的保险公司合作出产品,帮你选择投保方案、办理投保手续,完了出险后帮你索赔。

这种也需要申请牌照,但获批难度要低一点,也不用一上来就投入巨额资金,所以一些新势力和外资企业都喜欢整这个。

特斯拉注册的就是保险经纪公司,公司有了,就等牌照。

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这里说明一下,在目前想做车险的车企里头,除了比亚迪,其他人几乎都没有车险产品真正落地的,所以文章后面会重点用比亚迪车险作为一个参考。

那如果特斯拉这回能把牌照申请下来,看看迪子以及特斯拉在美国那边卖保险的做法,我觉得广大特斯拉车主以后买车险应该会更加方便,信息也会更透明。

有车的差友都知道,买车险算是一个说麻烦不麻烦,说简单也不简单的事儿。

其实大部分人需要的主要就是交强险、车损险、三者险这几个大险种,但保险公司就喜欢给你绑定一些什么划痕险、车轮险还有一堆你不知道到底能干嘛的小险种。

我同事这回翻保单才发现,他车险里头竟然还打包了玻璃贴膜保险、行李物品损失和房屋财产损失保险。

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前两个咱还能理解,这房屋财产是保啥呢,莫非是你把车开到人家房子里头,然后拿来赔付对方修房子的?

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并且每家保险公司策略不一样,你得货比三家,所以很多人对于这些小险种压根没精力研究,对方说啥就是啥了。

但是有车企在中间,它来筛选一道后,就容易多了。

我们看下比亚迪保险怎么做的,脖子哥去试了一下,体验真的好太多。

除了前几个大家一般都要买的险种,后面小险种都是默认不投保,你想选哪个再勾哪个。

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然后自由度很高,不同险种的保额都可以自己选。

你觉得自己车技很强,基本不会撞别人,那三者就可以不投保或者投个 10 万、 15 万的;你要是车技不咋滴,直接拉满到 1000 万,撞了劳斯莱斯库里南咱也赔得起。

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还有车损险,这个是说如果你车因为着火、进水等等直接报废了,保险公司直接给你打多少钱。

比亚迪的车损险,你可以自定义保额( 有一定的上下浮动范围 ),讲真,我还是头一次见到这样的。

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再看特斯拉,他们在美国卖的保险就挺友好的,车主们直接从特斯拉 App 里直接下单,报价信息也很透明。

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它如果在中国搞保险,应该也能延续这个优良传统。

再就是车企们能给车主们争取点福利。

咱们自己买保险都会问问保险专员有没有返现啥的福利。特斯拉官方下场后,它背后有这么多车主,和保险公司谈判的时候多少也能找对面要点福利来。就跟搞团购一样,买的人越多,优惠越大。

这个福利可以以各种形式体现,比方说你特斯拉之前不老喜欢搞什么限时保险补贴吗,以后你也别限时了,所有人买特斯拉都送第一年保险得了。

或者还可以把保险和车机流量、保养套餐这些打包,买保险送自家增值服务。

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另外,特斯拉在美国搞的那套把驾驶行为和保费联动的做法,以后时机成熟了说不定也能引进。

在美国,特斯拉有推出了一种实时保险( Tesla Real-Time Insurance )。它是做了一个安全评分系统,利用车辆的驾驶数据,来给车主每天的驾驶行为打分,当你有前碰撞警告、急刹车、激烈转弯、超速、不系安全带等行为,都会扣分。

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这个保险的保费是基于过去 30 天的评分加权得出的,评分越高,保费就越低。这个降幅比例多的能达到 20-30% 。

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就是说你车子开得越好,越能给自己省钱。

这么好的想法目前只有特斯拉做到了,虽然因为两边汽车市场差异问题,国内可能没法完全照搬美国那一套,但拿过来做一些本地化的改动,说不定也能实现一部分功能。

除了上面这些,想必大伙儿还是有个问题,特斯拉保险会便宜吗?

我的判断是,它可能不会有太大的价格优势。

还是以比亚迪保险为例,比亚迪目前只有部分地区有保险业务。

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我翻了下车主们的反馈,不少人是在新车第一年的时候,比亚迪车险可能稍微便宜一点,如果是老车而且之前都没出险的话,可能其他家保险会更便宜。

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比如这位用户是 21 款宋 PLUS DM-i 车主, 22 年上牌,今年是第三年的保险,第一年出过险,去年没出险。

他比对了 5 家保险公司的报价后,发现比亚迪的报价是第二高的。而且在车损险这项价值最高的险种里,比亚迪的保额是最低的,但保费却是最高的。

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比亚迪尚且如此,特斯拉想把价格打下来就更难了。

因为比亚迪完全是自营的保险,定价权在自己手里。而特斯拉目前布局的还只是保险经纪业务,它也要看合作方的意见来共同定价。

保险是个看规模的行业,投保的人多了,保险公司才有的赚。

车企来做保险,一开始吸引的都是自家车主,不像保险公司吃的都是百家饭,更有优势。

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再说了,新能源车险现在大家其实都不赚钱。

我们在之前的文章里也给大家分析过原因,新能源车修车贵,出险率高,而且保有量远远低于油车。截至 2023 年末,全国汽车保有量达 3.3 亿辆,其中新能源汽车是 2041 万辆。

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因此,保险公司的新能源车险业务几乎都是亏钱。就算特斯拉进场,我觉得 “ 车主喊贵,险企喊亏 ” 的矛盾一时半会儿也不会消失。

不过说了这么多,其实从咱消费者角度看,保险行业多了个特斯拉,肯定是个好消息。

鲶鱼进来了,竞争更激烈,当然,要是能把车险价格打下来就再好不过了。

反正编辑部两位特斯拉车主的看法都非常一致:赶紧出,只要你便宜我必买。

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